為什麼企業需要 Compliance 合規部門？
全世界企業對於合規專業人員的要求，始於 2008 年的美國次按危機。包括美國在內的許多國家政府自此便致力於提升對投資產品的監管，迫使銀行和資產管理機構加強內部合規措施，以免不小心觸法而危及公司的營運。
另一個推動全世界 compliance 工作需求的驅動力，即為近10年前開始的打擊洗錢活動和反資助恐怖主義行動。香港政府近年也陸續制定了《打擊洗錢及恐怖份子資金籌集條例》（第615章）、《販毒（追討得益）條例》（第405章），以及《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）等反洗黑錢法規。
數年前美國和中國之間的貿易制裁措施，亦對 compliance 工作帶來需求。那些措施不只對金融和投資機構造成影響，也讓從事進出口行業的公司必須隨時跟進制裁措施的最新發展，以免影響在內地和美國的生意。此外，港區國安法也有涉及資金往來和金融管理的規定。企業如果想要確保正常合法營運，就必須增加對這些新法規的認識，並瞭解對自身業務可能造成的影響。Compliance 工作就是根據相關法律規定的內容，確保公司業務的各個面向都在合法範圍內進行。
金融業 4 大合規範疇及工作職責
大型跨國銀行和資產管理公司一般對合規業務處理得最為完善。在這些公司裡，大部分都設有 10 人以上的合規部門，聘請先前在監管機構工作過的專家，或是具有法律和金融背景的專業人士，對整個企業的相關業務進行常規性的審查，並提供各部門法律合規的諮詢。依據合規工作所著重的金融法規的不同，大型金融公司的合規部通常會分成以下四個 compliance 小組：
1. 金融犯罪案合規（financial crime compliance）
負責金融犯罪案合規的人員，特別熟悉反洗黑錢相關條例，以及國際上相關法規的最新修訂條文。金融犯罪案合規部門的工作內容包括詳細檢視公司的交易和客戶紀錄，在必要時進行「認識你的客戶（Know Your Client/Customer）」和「客戶盡職審查」，確認沒有可疑客戶的存在，並在發現可疑交易紀錄時，即時向執法機構回報，以免公司受到反洗黑錢的調查而業務停擺。在跨國銀行等交易繁忙的公司，甚至會建立自動掃瞄交易和客戶紀錄的系統，搭配合規人員的專業知識，確保機構不受不法份子利用。
2. 監管合規（regulatory compliance）
負責監管合規的人員必須隨時跟進香港證券及期貨事務監察委員會和香港金融管理局的最新規定，確保公司的所有金融產品都符合相關法規。此外，在公司設計新的金融產品時，監管合規人員也能提供法律意見，和產品部門的員工合作打造合法的優質投資產品。
3. 控制室合規（control room compliance）
需要嚴格管控內部消息流通的大型投行和基金公司，一般都會特別設立控制室合規部門，管理公司內部不同部門之間的資訊流通，避免有機密資訊外洩、被用來從事內部交易的情況。控制室合規部門人員對於金融交易法都有很深入的理解，有能力辨識哪些資訊屬於內幕消息，一旦洩漏便有觸法的風險，並建立有效的防資訊外洩機制。
4. 投資合規（investment compliance）
除了控制室合規，大型投行和基金公司一般還會設立投資合規部門，審查公司的投資部門員工是否按照既定的目標和策略進行投資，避免出現個別員工進行不當交易的情況。
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銀行合規知識: 什麼是 KYC (認識你的客戶) 和 CDD (客戶盡職審查)
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中小企能如何有效確保合規？
由於合規專才對於工作資歷和專業知識的要求很高，目前香港的合規人才仍處於短缺狀態，市場上的平均薪酬約在五萬到十萬港元之間，對於人事預算不多的中小企業來說，要設立分工詳細的compliance部門，在實際執行上確實有一些難度。不過，相較來說，中小企業對於compliance工作的需求一般不像大型投行那麼複雜，利用以下一些較簡便的方法，也可以達到完善的金融法規compliance。
1. 聘請外部合規顧問
香港有不少合規顧問公司，可以為初創公司和小型資產管理、保險、對衝基金等公司提供訂製的合規顧問服務。這些合規公司的專家對於各種合規業務都非常熟悉，也可以代替企業進行客戶盡職審查，讓小型企業不需特別設立合規部門，也能做好compliance工作。
2. 由法律顧問兼職
如果公司本身已經有負責法律業務的員工，則可將性質較為類似的compliance工作交給該員工，並鼓勵員工持續進修合規相關知識，滿足公司的合規業務需求。
3. 列出公司所需的合規工作
每家公司所需的compliance業務不同，想要確保公司的業務符合相關的金融法規，有時候只需要特定的合規知識即可。在這種情況下，公司可以只聘請1-2位的合規人才，不需要設立一整個合規部門，就可以滿足業務需求。
希望以上關於compliance合規部門工作的背景知識，有助於公司領導層確立合規業務的發展方向。隨著金融法規的不斷更新，無論企業的規模大小，都有必要將合規工作列為日常營運項目之一，以確保企業的穩定發展。
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